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　　消费日报网讯（记者 刘坤媛）近日，烟台农商行举行不良资产推介专场拍卖会，涉及30多家借款公司，贷款余额合计超10亿元，其中一家拍卖架上的借款企业居然是股东“巴龙系”企业。

　　据了解，烟台农商行有两家“巴龙系”股东，分别位列第一及第四，持股数量合计2.5亿股，持股比例合计10%。目前，这两大股东均已被纳入失信名单，且所持该行股权被全数质押冻结。

　　此外，烟台农商行数十家股东将所持该行超2亿股股权质押给疑似“空壳”且为税务非正常户的公司，超过该行第一大股东的持股数量。近日，烟台农商行在接受本报采访时说：“对符合市场化处置条件的不良贷款，通过公开拍卖方式转让处置，债权转让处置不会影响盈利能力并有利于我行改善资产质量。”

　　拍卖会现股东巴龙系企业

　　资料显示：烟台农商行成立于2012年6月，是在原烟台市芝罘区、莱山区、开发区、福山区和牟平区5 家农村信用合作联社的基础上，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行。

　　10月30日，烟台农商行在一家名为“金拍网”的拍卖网站举行不良资产招商推介专场拍卖会。

　　据梳理，这次拍卖涉及逾30家借款公司，贷款余额合计超10.52亿元，其中，富圣系贷款余额近1.7亿元，华远系列贷款共4户16笔，贷款余额约2.51亿元。

　　记者注意到，烟台德展商贸有限公司（下称“烟台德展”）贷款余额4710万元，由青岛美劳斯厨房电器有限公司、巴龙国际集团有限公司、姜瑞琳、戴丽丽、姜俊平提供保证担保。

　　其中，烟台德展法定代表人为巴龙国际集团董事长姜俊平，姜俊平正是烟台农商行“巴龙系”股东的实际控制人。

　　烟台农商行有两大“巴龙系”股东，截至2024年底，青岛巴龙房地产开发有限公司（下称“巴龙房地产”）、巴龙国际建设集团有限公司（下称“巴龙建设”）分别位列该行第一、第四大股东，持股数量合计2.5亿股，持股占比10%。

　　目前，这两大股东已被纳入失信及限消名单，所持烟台农商行股权遭全盘质押及冻结。据企查查显示，10月21日，巴龙房地产、巴龙建设均被采取限制消费措施。

　　对于两大股东均已失信且所持该行股权被全数质押冻结的问题，烟台农商行在接受本报采访时表示，“我行公司治理完善，董事会及高管层依法独立运作，各项业务和管理决策不受个别股东状况的影响。”

　　然而，这次该行股东巴龙系的公司却出现在烟台农商行的不良资产拍卖会上。

　　此外，烟台农商行还出现股[1]权被出质给疑似“空壳公司”的情况。

　　国家企业信用信息公示系统显示，截止今年10月27日，烟台农商行数十家股东将所持该行总计29笔、约2.185亿股股权，出质给了烟台帝凯商贸有限公司，超过烟台农商行第一大股东1.5亿股的持股数量。其中包括第二大股东烟台伟成食品有限公司所持该行合计6400万股。

　　企查查显示：烟台帝凯商贸成立于2021年，所属行业为批发业，主要人员为执行董事兼总经理李庆华及监事孙少兰，其中李庆华持股100%，为实控人。值得注意的是，该公司注册资本10万元，实缴资本显示为“-”，参保人数为0，且被列为税务非正常户。

　　数十家股东为何将所持的2亿多股股权质押给疑似“空壳”且为税务非正常户的公司？如何防范此类质押可能带来的股权风险？

　　对此，烟台农商行回应称，“为防范贷款企业在我行股权被其他主体查封的情况，需对持股贷款企业落实股权质押反担保，我行通过烟台帝凯商贸办理股权质押反担保业务的主要目的是为了防范上述风险，反担保公司的经营状况不会对我行信贷业务造成风险。”

　　多次授信被限消企业

　　在业绩方面，截至2025年6月末，烟台农商行资产总额684.3亿元，负债总额644.37亿元，较上年末的660.93亿元、622.36亿元均有所增长。

　　报告期内，该行实现营业收入3.9亿元、净利润1.59亿元，较上年同期的4.31亿元、1.71亿元均有所下滑。

　　烟台农商行作为地方法人金融机构，其业务主要集中于烟台市区。截至2024年末，该行存款和贷款余额在烟台市的市场份额分别为8.25%和7.12%，均排名第6位，在当地金融体系中具有较为重要的地位。

　　在重大关联交易方面，有多家烟台籍企业上榜烟台农商行借款人名单。

　　据烟台农商行2024年报，该行对烟台美航股份有限公司（简称：美航股份）授信近1.99亿元，占资本净额比例为5.28%，交易日期在2024年10月。然而，据企查查显示“美航股份”多次被下发限制消费令，法院公告时间最早是在2023年6月。

　　同样据2024年报，烟台农商行对烟台福润建设工程项目管理有限公司（简称：福润建设）于2024年进行了三笔授信，金额分别为911.8万元、1963万元、1585.8万元。然而，据法院公告，早在2023年6月福润建设即被采取限制消费措施。

　　在一般关联交易方面，烟台农商行2024年报显示，该行对烟台市海兴建设工程有限公司授信288万元，交易日期在2024年1月。然而，据法院公告，早在2022年8月前述公司即被列为限制消费对象。

　　多家企业在被下发“限消令”后仍获得授信，烟台农商行的授信审批流程是否流于形式？是否符合内部风控和监管机构关于关联交易风险控制的规定？

　　烟台农商行则回应本报称，上述三家公司“在我行申请贷款时均生产经营正常，后续受宏观经济政策影响，现金流出现短缺”。“为帮助客户共度难关，我行通过借新还旧方式为客户办理转贷业务，同时压缩了部分贷款，目前客户均按期还息，相关流程办理均符合制度规定。”

　　不良贷款率约4%

　　数据显示：2024年末，烟台农商行不良贷款余额15.67亿元，不良贷款率4.07%，拨备覆盖率72.38%。同期末，展期及借新还旧贷款在总贷款中占比10.18%，无还本续贷贷款占比21.28%，关注贷款占比10.47%。

　　事实上，除了这次专场拍卖会，企查查显示：2025年以来，烟台农商行还陆续发布不良贷款债权转让包，其中多个转让包涉及债权本息过亿，金额最大的约达3.67亿元。

　　记者注意到，烟台农商行的多位借款人及担保或保证人存在经营异常，抑或被列为限消或失信对象，处于破产阶段乃至已注销或被吊销营业执照。

　　据中诚信国际发布的烟台农商行2025年度跟踪评级报告，作为地方法人银行，烟台农商行成立以来在不良贷款清收、化解和处置等方面得到烟台市政府的积极支持。山东省联社在不良资产处置等方面也对烟台农商行给予支持，对该行业务发展起到了积极的作用。

　　不过，评级报告同时指出，烟台农商行通过转让、以物抵债和核销等方式加大不良贷款处置力度，不良率有所下降但仍处于较高水平，关注贷款和延展期贷款占比高，拨备覆盖率低于监管要求，抵债资产规模较大且处置期限较长，面临较大资产质量下行和拨备计提压力。

　　对于后续将采取哪些措施压降不良、补足拨备缺口，烟台农商行表示，（该行将）“提高预见式管理能力，提前排查正常还息困难、延期还本付息及多次借新还旧企业，逐户掌握经营状况。对出现逾期迹象的贷款，提前介入催缴本息，联动上下游客户协调货款回流，防止风险升级，严控新增不良。”